家住北京市朝陽區的陳時最近打算買一輛北汽E150EV純電動汽車，他想著，免征購置稅后，電動汽車購車、用車、保養的總花銷比同級別傳統汽車有優勢，而且“節能環保”也是一種時尚。然而，本來興致勃勃的他在向經銷商咨詢了車險的相關事宜后，又陷入糾結了。

“盡管保險公司承保電動汽車，但市面上沒有專門針對電動汽車設計的車險，電動汽車和傳統汽油車的保險種類幾乎是一樣的。電動汽車的運行和技術條件與傳統汽油車并不相同，這以后車輛出險可能會有麻煩。”陳時昨日對筆者說。

保費比同檔傳統汽車貴

筆者走訪了不同品牌電動汽車的經銷商了解到，電動汽車和傳統汽油車，都可以在經銷商處買車時直接上保險，車險中涵蓋的種類也幾乎沒有差別。

以北汽E150EV純電動汽車為例，在北京市場上，原價是23.08萬元，目前減去政府和企業補貼后的價格為96800元。北汽新能源龐大小紅門店銷售經理介紹，從經銷商店里買車可以上“全險”，其中包括交強險、車損險、商業第三者責任險、司機座位責任險、乘客座位責任險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、自然損失險、涉水險等，每年保費合計6023.67元。有中華聯合、太平洋等四五家保險公司可供車主選擇，保費會略有差別。

“很多車主認為公共充電設施不夠完善，不擔心電動汽車會遭盜，都不上盜搶險，能省將近一千元。”北汽新能源4S店銷售經理戚連偉告訴筆者，除去盜搶險，一年的保費為5350.29元。

“電動汽車的保費貴一個檔次，同樣的錢能給高一個級別的傳統汽油車投保。”北京搖號買電動汽車第一人王鐵錚對筆者說。筆者算了一筆賬，與北汽E150EV純電動汽車同一級別的傳統汽車北汽傳統E150（樂尚自動版），其車險的年保費為4737元。

由于車險險種保費價格均由車價決定，而新能源汽車與傳統汽車的成本造價相差較多，新能源汽車車價一般較高，所以新能源車購買的保險往往較貴。筆者了解到，目前北汽新能源電動汽車還是按照補貼后的實際購買價格投保，而東風日產啟辰大興專營店的銷售經理告訴筆者，其電動汽車是按照補貼前的原價上保險。這樣一來，保費會更高。

電動車電池在保險內容之外

陳時反復查看了經銷商給他的保費明細表，就是找不到針對電池損壞的保險內容。銷售經理告訴他，北汽E150EV純電動汽車有整車3年或6萬公里、核心部件6年或15萬公里的質保期，但必須是產品本身的質量問題。如果是事故造成的人為電池損壞，車主只能“自掏腰包”。

“電動汽車與傳統汽油車不同，我覺得電池就是關鍵啊！那我電池一旦在事故中壞了，保險公司也不管，那相當于我這車就廢了！”陳時很疑惑。

龐大小紅門店銷售經理向筆者解釋說，電動汽車的電池部分造價非常昂貴，幾乎占全車一半的成本，一旦出現故障損壞，理賠金額會很高，保險公司覺得不劃算。

能不能單獨給電池上個保險？陳時咨詢了某保險公司。但保險公司表示，目前陳時的訴求還無法達成。對此，龐大小紅門店銷售經理表示，傳統汽油車的車險保的基本也都是車的外觀，不能單獨給發動機上個保險，同樣道理不能單獨給電動汽車電池上保險。

數量少導致無法開出專門保險

在新能源汽車普及化程度較高的歐美國家，保險公司已經推出了相應的車險產品和服務，包括為新能源汽車使用者提供優惠費率，針對動力系統提供特殊的保險附加產品等，部分保險公司還將保費收益中的一部分用于公益事業，來中和碳排放，并提倡更多的車主使用新能源汽車。

而在我國，由于新能源汽車購買量小、分散，保險公司對這塊業務還不夠重視，車主和保險公司陷入了“兩難”。一大型保險公司車險部相關負責人告訴筆者，在傳統汽車領域，各項保險都有一定的費率厘定標準，但新能源汽車的費率厘定并無樣本可供參照，所以保險公司也只能參照傳統汽車進行投保。同時，各家新能源汽車制造企業采用的解決方案不盡相同，無統一標準進行保費定價，其中的差異在制定費率上難以平衡。

“新能源汽車的成本也比傳統汽車高很多，一旦發生事故損壞，保險公司的理賠金額將會很高。”對外經貿大學保險學院教授王國軍告訴筆者，由于新能源汽車數量有限，投保標的不足，保險公司很難通過大數法則來實現風險的分散，這就加大了保險公司承保的難度。

王國軍說，電動汽車目前的數量不多，分攤到各個保險公司更少，數據的不足很難支撐費率的計算，所以單獨推出電動汽車的專屬車險或者電池單獨保險比較困難。而且設計保單的權限在保險公司，保險公司考慮到成本和收益，不會去設計新的保單類型。但是，王國軍也表示，根據電動汽車這兩年已有的數據，可以適當調整當前費率，這是能做到的。